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在产品状态方面

时间:2018-04-16 09:29来源:未知 作者:admin 点击:
摘要 “有人的地方就有江湖。无论是香港保险,还是内地保险,因为波及到不同的利益群体,未免会有‘ 屁股决议脑袋’ 的声音。无论哪个市场,都会有高品质的专业服务,也一定会存在销售误导的景象。”12月18日,某保险中介机构资深经纪人在接收21世纪经济报道
摘要
“有人的地方就有江湖。无论是香港保险,还是内地保险,因为波及到不同的利益群体,未免会有‘ 屁股决议脑袋’ 的声音。无论哪个市场,都会有高品质的专业服务,也一定会存在销售误导的景象。”12月18日,某保险中介机构资深经纪人在接收21世纪经济报道记者采访时如是感叹。

  “有人的处所就有江湖。无论是香港保险,还是内地保险,由于涉及到不同的利益群体,不免会有‘ 屁股决定脑袋’ 的声音。无论哪个市场,都会有高品质的专业服务,也一定会存在销售误导的现象。”12月18日,某保险中介机构资深经纪人在接受21世纪经济报道记者采访时如是感慨。

  从前十年,内地居民赴港购买保险浮现逐年增长态势。香港保险业监管局数据显示,2007-2016年,内地访客新造保单保费分辨为52.49亿港元、32.63亿港元、29.69亿港元、43.81亿港元、63.48亿港元、99.18亿港元、148.64亿港元、243.56亿港元、316.44亿港元和726.88亿港元。

  究其起因,这与内地居民的保险需要暴发与保险市场的供应不足,以及美元逐步走强的趋势不无关联。不外,内地居民新造保单保费自今年以来,已经持续3个季度降落。今年第三季度,内地居民新造保单保费录得101.06亿港元,同比去年的188.91亿港元,降低46.5%,“降温”迹象显明。

  正如不少业内人士对21世纪经济报道记者所言,香港保险与内地保险各有千秋,但都不是尽如人意,无奈从单一维度作出评判,既不要“神话”,也不要“妖魔化”,应当取长补短,结合本身实际,做出适合的家庭保障计划。

  香港保险的虚与实

  事实上,香港保险的“走红”并非空穴来风,而是有迹可循。一位深圳地区保险代理人对21世纪经济报道记者表示,2010年开端,香港保险逐渐“走红”。一方面,内地保险公司限于监管政策、经营本钱等原因,保费居高不下,加之销售渠道才能不足,销售职员流动率高,以及职业素养跟不上花费者成长等原因,与香港保险存在一定差距。

  另一方面,因为内地优质资产缺少,使得一些高净值人士转向境外寻求资产保值增值的方法,加之中产阶层保险意识逐渐突起,经济实力日益强大,也开始转向境外追求保障产品辅助家庭抵抗风险。此外,美元进入强势周期也为香港保险高潮“火上浇油”。上述深圳地区保险代理人续称,“当然,也存在炒作的原因。”

  国务院发展研讨核心金融研究所教学朱俊生在接受21世纪经济报道记者采访时表示,香港保险的优势主要体当初产品和资产管理上。同样是投资型产品,香港金融市场健全,投资收益率绝对更高,也更为稳固。

  详细到操作层面上,北京地域某保险公司代办人告知21世纪经济报道记者,她更为看好香港保险。她称,“香港保险保障范畴更广,投资收益更高,赔付效力更高。”目前,三类香港保险最受欢送。第一类是储蓄分成险,特色是“演示收益”高,能够实现多币种配置;第二类是重疾险,特点是定价比内地低,保障疾病品种、规模较内地保单更广;第三类是医疗险,重要是高端医疗险,其特色是保障金额高、寰球配合医疗机构多、理赔便捷。

  不过,前述某保险中介机构资深署理人举例说道,常常听到“香港重疾险价钱更有上风,性价比更高”的说法。这种说法在2015年前,即保险费率改革前,确实存在必定情理,但保险费率改造后,内地市场上逐渐呈现了不少费率媲美香港保险的产品。例如,针对抽烟人群而言,抉择内地保险反而会更为廉价,由于香港重疾险对此须要加费20%-25%,按期寿险加费50%-80%。一些保险代理人拿香港最具性价比的保险与内地最贵的保险比拟,得出的论断存在误导之嫌。

  这位某保险中介机构资深代理人续称,实在,无论是香港保险,仍是内地保险,重疾的保障范围,各家差异不大;轻症的保障范围,各家差别甚大,难以得出结论。在投资收益上,香港保险市场化水平较高,投资渠道更为多元,但需要留神的是,香港保险未对红利演示作出明白要求,大多数产品通常采取6%以上的投资收益率进行分红演示,但分红自身属于非保障收益,具备不肯定性,是否实现主要取决于保险公司能否长期坚持高投资收益率。

  至于理赔问题 香港马会开奖结果,前述某北京地区保险公司代理人表现,一些人担忧香港保险理赔复杂,但实际上香港保险理赔流程比较完美,个别在内地三甲病院开具相干疾病的患病证实邮寄到港即可理赔,无需自己亲身到港,但一定是在投保前如实告诉健康状态并申报的情形下,否则保险公司有权拒赔。

  一位消费者对21世纪经济报道记者表示,本人购买的内地保险投保4个月脱险,30天获得理赔;友人购买的香港保险投保1年出险,4个月失掉理赔。不过,这需要依据具体索赔原因、购买保险时光,以及所选保险公司等多重因素斟酌。

  重塑长期价值发展理念

  值得一提的是,内地居民赴港购置保险确切存在一些风险,如香港保单不受内地法律保护;存在汇率风险和外汇政策风险;保单收益存在不断定性;保单前期现金价值低,退保丧失大;需当真浏览保险产品条款等。

  例如,在法律方面,内地居民投保香港保单,需亲赴香港投保并签订相关保险合同。如在境内投保香港保单,则属于非法的“地下保单”,既不受内地法律掩护,也不受香港法律维护。

  在退保方面,香港保单前期现金价值低,退保损失大。半途退保时,投保人只能取得保单的现金价值。香港监管部分对保险产品的现金价值无详细请求,大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低,前2年甚至为零,客户假如退保将蒙受较大的损失。

  不过,香港保险与内地保险的确各有所长。朱俊生坦言,香港保险的吸引力背地折射出的是内地保险公司竞争力不足、产品翻新和服务都有待增强。近年来,内地监管部门在保险产品定价以及投资和资产管理范畴都一直推动市场化改革,一定程度上晋升了保险产品的竞争力。

  某保险公司精算师对21世纪经济报道记者表示,香港保险和内地保险何种更优,见仁见智。不过,内地保险的确有在鉴戒香港产品的设计形态,以丰盛产品供给。

  朱俊生表示,与香港保险比拟,内地保险应该重塑关注长期价值成长的发展理念。始终以来,保险市场在一定程度上混杂了增加与发展的概念,固然保费收入较快增长,但长期价值的成长性不足。因而,要把建破“好”的市场作为重要目的,致力于规矩体制的完善。关注长期价值成长的发展理念是要实现消费者、公司、股东等利益相关方的价值最大化和可持续成长,把消费者好处放在第一位。

  朱俊生进一步指出,在产品状态方面,要逐渐发展危险保障型和长期储蓄型业务,要以保障功效为基本,风险管理与财产治理相联合,以养老险和健康险为主导,在税收递延跟税前抵扣政策支撑下发展业务,树立可连续的资产负债管理模式,并成为国度养老和健康保障系统的主要组成局部。在投资方面,要与负债真个转型相适应,实现资产与负债的匹配。

(原题目:“双面”港险:高品德服务与销售误导并存) 91期香港马会开奖号码

(义务编纂:DF370)

(责任编辑:admin)
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